ایمریٹس NBD کا منافع 2023 کی پہلی سہ ماہی میں ریکارڈ 6 ارب AED تک دگنا سے بھی زیادہ ہو گیا ہے، جو گروپ کے متنوع کاروباری ماڈل اور صحت مند علاقائی معیشت کی کامیابی کو ظاہر کرتا ہے۔
یہ آمدنی کے لیے بھی ایک ریکارڈ سہ ماہی ہے جو پہلی بار AED 10 بلین سے تجاوز کر گئی ہے۔ منافع میں غیر معمولی اضافہ زیادہ مارجن، بڑھتی ہوئی غیر فنڈ شدہ آمدنی اور اہم وصولیوں پر خطرے کی کم لاگت کی عکاسی کرتا ہے۔ صحت مند شعبے کی لیکویڈیٹی نے ڈپازٹس میں AED 35 بلین یا 7% اضافہ کرنے میں مدد کی جس میں کرنٹ اور سیونگ اکاؤنٹس میں مزید AED 19 بلین کا اضافہ بھی شامل ہے، جو قرض دینے اور اثاثوں کی متاثر کن نمو میں 3% اضافے کی حمایت کرتا ہے۔ خاطر خواہ وصولیوں کی وجہ سے کریڈٹ کا معیار بہتر ہوا جو خطے کی بڑھتی ہوئی معیشت کی عکاسی کرتا ہے جس میں خرابی کے چارج میں 66 فیصد کمی واقع ہوئی ہے۔ ہر کاروباری یونٹ نے زیادہ آمدنی اور بہتر منافع فراہم کیا۔ ہم نے نئی ڈیجیٹل مصنوعات اور خدمات کا آغاز کیا ہے اور مستقبل میں ترقی فراہم کرنے کے لیے اپنی حکمت عملی کو اپنے بین الاقوامی نقشوں کے اندر ری چارج کیا ہے۔
اہم جھلکیاں – پہلی سہ ماہی 2023
– زیادہ مارجن، بہتر ڈپازٹ اور لون مکس اور کافی ریکوری پر منافع میں 119 فیصد اضافہ
• 6.0 ارب درہم کا خالص منافع سالانہ 119% اور 54% qoq سے بڑھ گیا
• ہمارے بہترین ڈپازٹ مکس پر کل آمدنی 64% سے 10.5 بلین AED تک پہنچ گئی جس میں اعلی شرح سود مارجن تک پہنچتی ہے اور تمام کاروباری طبقات اور مصنوعات میں مضبوط ترقی ہوتی ہے۔
• خالص سود کا مارجن نمایاں طور پر 145 بیسس پوائنٹس سے بڑھ کر 4.05% ہو گیا
• کوریج کا تناسب بڑھ کر 152% تک پہنچنے پر کامیاب بحالی پر خرابی الاؤنسز میں 66% سال کی کمی
• NPL تناسب 0.4% کم qoq 5.6% کے ساتھ کریڈٹ کوالٹی بہتر ہوا جس سے کریڈٹ کے معیار کی بہتر رہنمائی ممکن ہو
• 23-کی پہلی سہ ماہی میں صارفین کے قرضوں میں متاثر کن 3% اضافہ ہوا جس میں روایتی اور اسلامی ریٹیل فرنچائز کے ساتھ ساتھ مضبوط نئے کارپوریٹ قرضے کے ساتھ اب تک کی سب سے زیادہ خوردہ تقسیم
ڈپازٹ مکس ایک اہم طاقت ہے۔ Q1-23 میں ڈپازٹس میں 7% یا 35 بلین درہم کا اضافہ ہوا جس میں کرنٹ اور سیونگ اکاؤنٹس میں 19 بلین AED کا فائدہ مند اضافہ بھی شامل ہے، جو ہمارے موثر ڈپازٹ کو ظاہر کرتا ہے۔
• فی حصص کی آمدنی میں نمایاں طور پر 117% سے 93 فائلز تک اضافہ ہوا، جو کہ 159% تک
-ایمریٹس NBD کی طاقت اپنے صارفین کو بڑھتی ہوئی معیشت سے فائدہ اٹھانے کی طاقت دیتی ہے۔
• کل اثاثے 5% بڑھ کر AED 782 بلین ہو گئے۔
• کیپٹل اور لیکویڈیٹی 187% لیکویڈیٹی کوریج ریشو اور 15.8% کامن ایکویٹی ٹائر-1 کا تناسب گروپ کی ٹھوس بیلنس شیٹ کی عکاسی کرتا ہے، جو صارفین کو بااختیار بنانے اور خوشحالی کے مواقع پیدا کرنے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔
• اخراجات کو اچھی طرح سے کنٹرول کیا جاتا ہے، کیونکہ گروپ بین الاقوامی برانچ نیٹ ورک کو وسیع کرنے میں موثر پیش رفت کے ساتھ بین الاقوامی حکمت عملی کو ری چارج کرتا ہے اور مستقبل کی ترقی کو آگے بڑھانے کے لیے ڈیجیٹل اور ڈیٹا میں سرمایہ کاری کو تیز کرتا ہے۔
• بڑھتی ہوئی علاقائی موجودگی ہمارے بین الاقوامی سطح پر نمایاں آمدنی میں اضافے میں مدد کرتی ہے۔
• مصر نے مصری ترقی کی حکمت عملی کو ری چارج کرنے کے لیے ایک نیا CEO اور CFO مقرر کیا۔
– ایمریٹس NBD مارکیٹ کی قیادت آگے بڑھ رہی ہے۔
• Q1-23 میں AED 8 بلین سے زیادہ خوردہ قرضوں کی تقسیم اور 144,000 سے زیادہ نئے کریڈٹ کارڈز کے ساتھ خوردہ قرض دینے کے لئے اب تک کی مضبوط ترین سہ ماہی کے ساتھ بڑھتا ہوا مارکیٹ شیئر
• مقامی کرنسی کا اجراء۔ وزارت خزانہ کی طرف سے مقامی پیداوار کے منحنی خطوط کی ترقی کے بعد گروپ درہم بانڈز اور سکوک کا پہلا جاری کنندہ بن گیا
• گلوبل کسٹڈی سروسز ایمریٹس NBD Capital کی طرف سے DFM اور ADX پر شروع کی گئی ہیں، جو علاقائی اور بیرون ملک مقیم گاہکوں کو متعدد جغرافیوں میں ان کے اثاثوں کی محفوظ اور موثر حفاظت فراہم کرتی ہے۔
• ADX پر فوری تجارت۔ ایمریٹس این بی ڈی سیکیورٹیز ADX کی درج کمپنیوں کو ڈیجیٹل آن بورڈنگ اور فوری تجارتی رسائی فراہم کرتی ہے۔
• ‘ENBD X’ بہتر موبائل بینکنگ ایپ کا آغاز، کسٹمر سروس میں ایک نیا معیار فراہم کر رہا ہے
ترجیحی بینکنگ نے متمول کلائنٹس کے لیے قدر کی تجویز کو بہتر بنایا
• ایمریٹس اسلامک کی درجہ بندی کی توثیق کی گئی، اور فِچ کے ذریعہ قابل عمل درجہ بندی کو اپ گریڈ کیا گیا۔
• جاری کردہ ESG 75% کارڈز اب ماحول دوست بائیو کارڈز ہیں، جس سے پلاسٹک کی کھپت میں 4,200 کلو گرام سے زیادہ کمی آئی ہے۔
• زلزلے سے بحالی میں مدد کے لیے 350 ملین ترک لیرا کا زلزلہ
ہشام عبداللہ القاسم، وائس چیئرمین اور منیجنگ ڈائریکٹر کہا:
ایمریٹس NBD کا منافع 2023 کی پہلی سہ ماہی میں ریکارڈ 6 بلین AED تک دگنی سے بھی زیادہ ہے، جو گروپ کے متنوع کاروباری ماڈل کی کامیابی اور ایک صحت مند علاقائی معیشت کی عکاسی کرتا ہے۔
– خطے میں ایک سرکردہ بینک کے طور پر، ہم دبئی کے عزم کے ساتھ مکمل طور پر ہم آہنگ ہیں کہ کاروبار کی ترقی اور حوصلہ افزائی جاری رکھیں، مزید غیر ملکی سرمایہ کاری کو راغب کریں اور مواقع اور اختراع کی سرزمین کے طور پر دبئی کی پوزیشن کو مستحکم کریں۔
– ایمریٹس NBD اور ایمریٹس اسلامک کو درہم بانڈز اور سکوک کے پہلے جاری کنندگان ہونے پر فخر ہے، مقامی پیداوار کے وکر کی ترقی کے بعد، متحدہ عرب امارات کی کارپوریشنوں کے لیے مقامی کرنسی میں کیپٹل مارکیٹ تک رسائی کی سہولت فراہم کرتے ہیں۔
– ترکی میں فروری کے المناک زلزلے کے جواب میں، ایمریٹس NBD گروپ نے فوری طور پر امدادی کوششوں کے لیے 350 ملین ترک لیرا کا عطیہ دیا اور متاثرہ صارفین کو موخر مدد بھی فراہم کر رہا ہے۔
شین نیلسن، گروپ چیف ایگزیکٹو آفیسر کہا:
ایمریٹس NBD نے 2023 کی پہلی سہ ماہی میں ریکارڈ سہ ماہی آمدنی فراہم کی ہے کیونکہ لین دین کے بڑھتے ہوئے حجم اور موثر فنڈنگ بیس اور اعلی شرح سود سے بہتر مارجن پر کل آمدنی 64 فیصد بڑھ کر 10.5 بلین AED ہوگئی ہے۔
– ہم نے زیادہ آمدنی کی وجہ سے ریکارڈ AED 6 بلین سہ ماہی منافع اور نمایاں وصولیوں کی مدد سے خطرے کی کافی کم لاگت بھی فراہم کی، جو متحدہ عرب امارات کے بینک کی طرف سے فراہم کردہ اب تک کا سب سے زیادہ سہ ماہی منافع ہے۔
– Q1-23 144,000 سے زیادہ نئے کریڈٹ کارڈز اور AED 8 بلین سے زیادہ خوردہ قرضوں کی تقسیم کے ساتھ خوردہ قرضے کی اب تک کی سب سے مضبوط سہ ماہی ہے۔
– ہم نے اپنی موبائل بینکنگ ایپ کو اپ گریڈ کیا، متمول کلائنٹس کے لیے قیمت کی تجویز کو بہتر بنایا اور کسٹمر سروس میں ایک نیا معیار فراہم کرنے کے لیے ابوظہبی اسٹاک ایکسچینج پر فوری ٹریڈنگ کو فعال کیا۔
– ہم نے مستقبل میں ترقی کی فراہمی کے لیے اپنی حکمت عملی کو اپنے بین الاقوامی نقشے کے اندر ری چارج کیا ہے۔”
پیٹرک سلیوان، گروپ کے چیف فنانشل آفیسر کہا:
ایمریٹس NBD کا متنوع کاروباری ماڈل سہ ماہی کے دوران ریکارڈ آمدنی، منافع اور خوردہ تقسیم فراہم کرتا ہے۔
– زیادہ آمدنی ہمیں ڈیجیٹل اور ڈیٹا میں اپنی بین الاقوامی توسیع اور سرمایہ کاری کو تیز کرنے کے قابل بناتی ہے، جو آمدنی کے متبادل سلسلے فراہم کرے گی اور مستقبل میں متوقع شرح سود میں کمی کے اثرات کو پورا کرے گی۔
– پہلی سہ ماہی میں مضبوط ریکوری اور خطرے کی کم قیمت ہمیں اپنی کریڈٹ کوالٹی گائیڈنس کو بہتر بنانے کے قابل بناتی ہے۔
– UAE کے بینکنگ سیکٹر میں لیکویڈیٹی صحت مند ہے اور ہم نے 2023 کی پہلی سہ ماہی میں AED 35 بلین کا اضافہ کیا، جس میں کرنٹ اور سیونگ اکاؤنٹ بیلنس میں AED 19 بلین کا اضافہ بھی شامل ہے۔
– دبئی کی معیشت مضبوط کارکردگی کا مظاہرہ کر رہی ہے اور گروپ کی ٹھوس بیلنس شیٹ اپنے صارفین کی مدد کر رہی ہے اور ان کی مقامی اور بین الاقوامی سطح پر ترقی میں مدد کر رہی ہے۔”
آپریٹنگ کارکردگی
Q1-23 کے لیے کل آمدنی 64% سالانہ اور 7% qoq سے AED 10.5 بلین تک ہے۔ بہتر قرض اور ڈپازٹ مکس پر خالص سود کی آمدنی سالانہ 69 فیصد بڑھ گئی ہے جس میں زیادہ شرح مارجن تک پہنچتی ہے۔
غیر فنڈ شدہ آمدنی مقامی اور بین الاقوامی کارڈ کے لین دین میں اضافے کے ساتھ FX اور مشتق آمدنی میں اضافے کے ساتھ سال بہ سال 54% زیادہ ہے۔
25.3% رہنمائی کے اندر Q1-23 لاگت سے آمدنی کے تناسب کے ساتھ اخراجات اچھی طرح سے کنٹرول میں رہتے ہیں جو مضبوط آمدنی کی عکاسی کرتا ہے جس سے ترقی کے لیے سرمایہ کاری میں مسلسل تیزی آتی ہے۔
Q1-23 میں خرابی کے الاؤنس کافی حد تک کم ہیں، جو 66% سال کم ہیں، جو مضبوط بحالی اور صحت مند آپریٹنگ ماحول کی عکاسی کرتے ہیں اور کریڈٹ کے معیار کی بہتر رہنمائی کو فعال کرتے ہیں۔
سہ ماہی منافع زیادہ آمدنی کی وجہ سے AED 6 بلین تک بڑھ گیا اور اہم وصولیوں کے ذریعے خطرے کی کافی کم لاگت، جو کہ متحدہ عرب امارات کے بینک کی طرف سے فراہم کردہ اب تک کا سب سے زیادہ سہ ماہی منافع ہے۔
بیلنس شیٹ کے رجحانات
Q1-23 کے دوران قرض دینے میں AED 13 بلین درہم کا اضافہ ہوا جس کے ساتھ روایتی اور اسلامی ریٹیل فرنچائز اپنی اب تک کی سب سے مضبوط سہ ماہی ہے، جس نے 8 بلین درہم سے زیادہ قرضے تقسیم کیے ہیں۔
2023 کی پہلی سہ ماہی میں ڈپازٹس میں AED 35 بلین کا اضافہ ہوا، جس میں کرنٹ اور سیونگ اکاؤنٹ بیلنس میں AED 19 بلین کا اضافہ بھی شامل ہے جو کہ ایک مستحکم، موثر فنڈنگ بیس کو برقرار رکھنے میں مدد کرتا ہے۔
لیکویڈیٹی 187% پر لیکویڈیٹی کوریج ریشو اور 80% پر ایڈوانسز ٹو ڈپازٹس ریشو کے ساتھ مضبوط رہتی ہے۔
سہ ماہی کے دوران نان پرفارمنگ لون کا تناسب نمایاں رائٹ بیک اور ریکوری پر 5.6 فیصد تک بہتر ہو گیا جب کہ کوریج ریشو 152 فیصد تک مضبوط ہو گیا، جو کہ قرض کے انتظام کے لیے گروپ کے مسلسل کامیاب اپروچ اور کریڈٹ رسک مینجمنٹ کے لیے اس کے دانشمندانہ نقطہ نظر کو ظاہر کرتا ہے۔
31 مارچ 2023 تک، گروپ کا کامن ایکویٹی ٹائر 1 کا تناسب 15.8%، ٹائر 1 کا تناسب 17.6% اور کیپٹل ایڈیکیویسی کا تناسب 18.7% ہے۔
کاروبار کی کارکردگی
• ریٹیل بینکنگ اور ویلتھ مینجمنٹ کی پہلی سہ ماہی بہترین رہی جس کی اب تک کی سب سے زیادہ آمدنی، قرضوں اور کریڈٹ کارڈز کی اب تک کی سب سے مضبوط تقسیم، اور ایک مستحکم، متنوع ڈپازٹ بیس تھی۔
– قرض کی ابتداء میں 29 فیصد اضافہ اور کریڈٹ کارڈ کے حصول میں 84 فیصد اضافہ کے ساتھ کاروبار کی مضبوط رفتار جاری ہے کیونکہ Q1-23 میں 144,000 نئے کریڈٹ کارڈ جاری ہوئے
– 2023 کے پہلے تین مہینوں میں قرضے میں 5 ارب درہم کا اضافہ ہوا اور ذخائر میں 13 ارب درہم کا اضافہ ہوا
– مارچ-23 میں کارڈز نے 13 ارب درہم سے زیادہ خرچ کیا۔
– غیر فنڈڈ آمدنی سے 30% شراکت کے ساتھ سالانہ 39% آمدنی
– ‘ENBD X’ بہتر موبائل بینکنگ ایپ رول آؤٹ، کسٹمر سروس میں ایک نیا معیار فراہم کر رہی ہے
– ایمریٹس اسلامک ریٹیل نے اپنی ڈیجیٹل پیشکش کو مضبوط کیا، نئی موبائل ایپ لانچ کی اور کریڈٹ کارڈز کے لیے ٹیبلٹ بینکنگ کی توسیع کی
• کارپوریٹ اور ادارہ جاتی بینکنگ نے ڈیجیٹلائزڈ سروس پلیٹ فارمز کو بڑھا کر بڑی سرکاری اداروں اور کارپوریٹس کے ساتھ اپنی اسٹریٹجک شراکت داری کا فائدہ اٹھایا۔
– ایمریٹس NBD کیپٹل کی طرف سے DFM اور ADX پر عالمی تحویل کی خدمات شروع کی گئی ہیں، جو علاقائی اور بیرون ملک مقیم گاہکوں کو متعدد جغرافیوں میں اثاثوں کی محفوظ اور موثر حفاظت فراہم کرتی ہیں۔
– کسٹمر ہیجنگ میں اضافہ، تجارتی مالیاتی اور سرمایہ کاری بینکنگ کی آمدنی میں اضافہ، شرح میں اضافے اور مضبوط ریکوری کی وجہ سے خالص سود کی آمدنی میں بہتری کی وجہ سے زیادہ فیس کی آمدنی پر منافع میں 128 فیصد اضافہ ہوا۔
– CASA بیلنس میں اضافہ ہوا جس سے گروپ کو فنڈز کی کم لاگت کو برقرار رکھنے کے قابل بنایا گیا۔
– ایمریٹس NBD سیکیورٹیز ADX کی درج کمپنیوں کو ڈیجیٹل آن بورڈنگ اور فوری تجارتی رسائی فراہم کرتی ہے۔
• گلوبل مارکیٹس اور ٹریژری نے پہلی بار سہ ماہی آمدنی اور AED 1 بلین سے زیادہ منافع کے ساتھ شاندار کارکردگی پیش کی
– بیلنس شیٹ کی پوزیشننگ سے خالص سود کی آمدنی میں نمایاں اضافہ ہوا اور ساتھ ہی بینکنگ بک انویسٹمنٹ آمدنی میں نمایاں اضافہ ہوا
– غیر فنڈڈ آمدنی میں 76% اضافہ ہوا کیونکہ ٹریڈنگ ڈیسک نے مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ والے حالات کو نیویگیٹ کیا، خاص طور پر شرحوں اور FX ٹریڈنگ ڈیسک سے مضبوط کارکردگی کے ساتھ
– سیلز ریونیو میں صحت مند 60% اضافہ ہوا جس میں سٹرکچرڈ پروڈکٹ ریونیو دوگنا ہونے سے زیادہ ہے اور فارن ایکسچینج سیلز سے ہونے والی آمدنی میں سالانہ 48% اضافہ ہوا
– گروپ فنڈنگ نے متحدہ عرب امارات کے پہلے درہم کی مالیت والے سکوک اور روایتی بانڈز کو بینک سے جاری کیا، جو کہ متحدہ عرب امارات کی وزارت خزانہ کی مقامی پیداوار کے منحنی خطوط کی ترقی پر مبنی ہے۔
• DenizBank کا منافع 37% بڑھ کر AED 861 ملین ہو گیا جس سے مضبوط ریکوری میں مدد ملی
آؤٹ لک
اپریل میں بین الاقوامی مالیاتی فنڈ نے 2023 کے لیے اپنی عالمی جی ڈی پی کی شرح نمو کی پیشن گوئی کو 2.8 فیصد تک کم کر دیا لیکن امید ہے کہ امارات NBD کے زیر اثر زیادہ تر ممالک بشمول UAE، KSA، ترکی، مصر اور ہندوستان اس سطح سے مماثل ہوں گے یا اس سے زیادہ ہوں گے۔ ایمریٹس NBD ریسرچ کو توقع ہے کہ UAE کی GDP اس سال 3.9% بڑھے گی، جو کہ IMF کی عالمی نمو کی پیشن گوئی سے بہت پہلے ہے اور اس امید کی حمایت UAE کے PMI نے مارچ میں 55.9 کی پانچ ماہ کی بلند ترین سطح پر کی ہے۔
امریکی اور یورپی بینکنگ سیکٹرز میں حالیہ واقعات نے بڑے مرکزی بینکوں کو مارچ میں شرح میں اضافے کے ساتھ آگے بڑھنے سے نہیں روکا، کیونکہ افراط زر ہدف سے اوپر رہتا ہے۔ متحدہ عرب امارات کے بینکنگ سیکٹر میں لیکویڈیٹی بدستور صحت مند ہے۔
ایمریٹس NBD ریسرچ نے برینٹ آئل کے لیے اپنی 2023 کی پیشن گوئی پر نظر ثانی کی ہے جو اوسطاً USD 88/b تک گر گئی ہے اور UAE کی معیشت کے لیے آؤٹ لک تعمیری ہے۔ تیل کی اس کم پیشین گوئی کے باوجود، توقع ہے کہ مملکت سعودی عرب اس سال بھی متوازن بجٹ پیش کرے گی۔
خبر کا ذریعہ: دبئی میڈیا آفس