دبئی: 2022 میں، متحدہ عرب امارات کے اسٹینڈ اسٹون ڈیجیٹل بینکوں کی نئی لہر لانچ کے مرحلے میں چلی گئی، چاہے وہ زند، وائیو، یا المریہ کمیونٹی بینک ہو۔ انہوں نے ممکنہ کلائنٹس کی مخصوص کیٹیگریز کو نشان زد کیا جو انہیں لگا کہ وہ صرف ڈیجیٹل بینکنگ خدمات کا انتخاب کریں گے۔
نو بینکوں کے ساتھ اس تمام کارروائی کے درمیان، متحدہ عرب امارات کے لیگیسی بینک ڈیجیٹل کے ساتھ اپنی چیزیں کر رہے تھے جو ان کلائنٹس کو نشانہ بنا رہے تھے جو ابتدائی طور پر اپنانے والے تھے اور جو سوئچ کر رہے تھے، لیکن زیادہ اضافہ کے لحاظ سے۔ ان میں ابوظہبی میگا بینک ADIB بھی ہے، جو اپنی روایتی خدمات کو ڈیجیٹل انٹرفیس پر ڈال رہا ہے۔ اور سکورنگ۔
ابوظہبی اسلامک بینک کے 2022 کے مالیات حاصل ہونے والے فوائد کی تصدیق کرتے ہیں، یہاں تک کہ ایک ایسے ماحول میں جہاں بینک اپنے تمام نظام، لوگوں اور عمل کو تیز رفتاری سے حاصل کرنے کے لیے زیادہ خرچ کر رہا ہے۔ ایک انٹرویو میں، ADIB کے گروپ CFO، محمد عبدلبری، اخراجات اور بہت کچھ کے بارے میں بات کرتے ہیں۔
کیا ڈیجیٹل بینکنگ کو پھیلانے پر ADIB کا مسلسل زور زیادہ لاگت کے ساتھ آتا ہے؟ کیا آپ کو لگتا ہے کہ یہ برقرار رہ سکتا ہے؟
اگر بنیادی باتیں درست ہیں تو پریشان ہونے کی ضرورت نہیں ہے۔ ہم ہمیشہ یہ کہتے رہتے ہیں کہ ہم ڈیجیٹل تبدیلی میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں، یہاں تک کہ جب لوگ اخراجات میں کمی کر رہے تھے۔ ہم اس کے ذریعے دیکھنے کے لئے کافی فرتیلی ہوں گے۔
حکمت عملی وہی رہتی ہے۔ ایک بار جب آپ کے پاس سب کچھ ہو جائے گا، تب ہم مطلوبہ نتائج دیکھنا شروع کر دیں گے۔ یہ پہلے ہی 2022 کے نمبروں میں دیکھا جا سکتا ہے۔ سال بہ سال خالص منافع میں 55 فیصد اضافہ؛ آمدنی میں 23 فیصد اضافہ ہوا، سرمایہ مضبوط ہے، اور ADIB کی مارکیٹ میں ایکویٹی پر بہترین منافع ہے۔
لیکن اخراجات کا کیا ہوگا؟
Capex ڈیجیٹل پر موجود ہے۔ 2020-21 میں کمی دیکھنے کے بعد لاگت 6 فیصد بڑھ گئی تھی۔ ہم ہمیشہ مارکیٹ کے ساتھ کھلے رہتے ہیں کہ ہماری آمدنی کا اگلا فروغ پیداواری فوائد سے آنا ہے – اور لاگت میں کمی سے نہیں۔
جی ہاں، ہمارے اخراجات میں کچھ اضافہ ہوتا ہے – لیکن میں ہمیشہ کہتا ہوں، یہ ایک اچھی قیمت ہے۔
کیا ڈیجیٹل پر اس زور کو اندرونی طور پر ذہنیت کی تبدیلی کی ضرورت ہے؟
جب تک آپ ڈیجیٹل میں آگے بڑھنے کے پیچھے اچھی صلاحیت رکھتے ہیں۔ ہماری ڈیجیٹل پک اپ کی شرح مضبوط ہے، ہماری تمام ٹرانسفرز میں سے 99 فیصد اس طریقے سے ہوتی ہیں۔ ہم نے ایک اچھی ٹیم کو ملازمت دی ہے، اور اس سے ہمارے داخلی عمل میں بہت مدد مل رہی ہے۔
ہماری فروخت کا ایک بڑا حصہ ڈیجیٹل طور پر ہو رہا ہے، اور اس کے علاوہ اور کیا ہے کہ ہم اس کے پیچھے بہت زیادہ بنیادی اخراجات ڈالے بغیر مارکیٹ شیئر حاصل کرنے کے قابل ہیں۔ یہ ہمارے لیے بہت بڑی جیت ہے۔
اس ڈیجیٹل رش میں سے کوئی بھی ADIB اپنے جسمانی نیٹ ورک کو کم کرنے کے ساتھ نہیں آئے گا، ٹھیک ہے؟
ADIB برانچ نیٹ ورک کے بارے میں ہمیشہ محتاط رہا ہے، یہاں تک کہ ایسے وقت میں جب ڈیجیٹل پک اپ زیادہ تیزی سے نہیں ہو رہا تھا۔ ہمارے پاس اب بھی 60 سے زیادہ شاخیں ہیں، اور اس مرحلے پر تبدیل کرنے کا کوئی منصوبہ نہیں ہے۔ ہمارے پاس اب بھی ایک کلائنٹ بیس ہے جس کو مشغولیت کے روایتی طریقوں کی ضرورت ہوگی۔
کسی بھی وقت، کیا ADIB اپنے ڈیجیٹل بینکنگ یونٹ کو الگ کرنے کے بارے میں سوچے گا؟ اپنے طور پر کھڑا ہونا؟
آج، یہ ہمارے بنیادی کاموں میں مربوط ہونے کے ساتھ ساتھ اچھی طرح سے کام کر رہا ہے۔ اس مرحلے پر، ہمیں اسے تبدیل کرنے کی کوئی ضرورت نظر نہیں آتی۔ لہذا، الگ کرنے کا کوئی منصوبہ نہیں ہے.
2023 کا آغاز ہر کسی نے ‘رسک آف’ سرمایہ کاری کی حکمت عملی پر بات کرتے ہوئے کیا۔ کیا یہ آپ کا بھی ہوگا؟
ہم ہمیشہ اپنے پورٹ فولیو میں خطرے کی بنیادی لاگت کا حساب لگاتے رہتے ہیں۔ یہ بہت زیادہ ہنگامہ آرائی کے درمیان معمول کی سطح پر ہیں۔
دن کے اختتام پر، یہ اس بارے میں ہے کہ آپ کا پورٹ فولیو کس طرح بڑھ رہا ہے اور آپ جس خطرے کے فیصد کو لاگو کرنا چاہتے ہیں اس کی قیمت۔ ہمارے لیے، یہ 50 بیسز پوائنٹ پر چل رہا ہے یا اس سے زیادہ خطرے کی لاگت کے لحاظ سے جو ہم لاگو کرتے ہیں۔ جیسے جیسے ہمارا پورٹ فولیو بڑھتا جائے گا، ہم اسی کا اطلاق کرتے رہیں گے۔
نیز، بہت کچھ اگلے ایک سال میں پورٹ فولیو کی نمو پر منحصر ہے۔ ہم موجودہ پورٹ فولیو کے ساتھ بہت آرام دہ ہیں۔ اس میں بہت سارے کولیٹرل بنائے گئے ہیں، جو تشویش کے مقام تک پہنچنے سے پہلے ہمیں سکون فراہم کرتے ہیں۔
ADIB، تجزیہ کاروں کا کہنا ہے کہ، سرمایہ کاری کی طرف روایتی ہے۔ کیا وہ ٹیگ آپ کے فلسفے کو بیان کرتا ہے؟
میں ہمیں قدامت پسند نہیں کہوں گا – ہمیں حقیقت پسند کہیں۔ ہم خطرے کی صحیح ڈگریوں کے ساتھ سرمایہ کاری کے لیے اچھی بھوک رکھتے ہیں۔ سب سے اہم حصہ یہ ہے کہ بینک انتہائی منافع بخش ہے۔
ایکویٹی پر منافع 21.4 فیصد ہے، اور میں نے مارکیٹ میں ایسا کچھ نہیں دیکھا۔ ہم اپنے ڈیویڈنڈ کے وعدوں کو پورا کرنے، کلائنٹ، شیئر ہولڈرز اور ملازمین کی ضرورت کو پورا کرنے کے قابل ہیں۔ مساوات کام کر رہی ہے…